--- layout: default title: Crear un crédito parent: Créditos nav_order: 1 --- # ✅ Crear un crédito Esta guía le explica paso a paso cómo registrar un nuevo crédito en el sistema. El proceso toma entre 3 y 5 minutos si tiene toda la información a la mano. --- ## Antes de comenzar Asegúrese de tener lista la siguiente información: - **Cliente**: El cliente debe estar previamente registrado en el sistema. Si no existe, créelo primero en [Clientes](../clientes/). - **Monto del préstamo**: La cantidad de dinero que se entregará al cliente. - **Tasa de interés**: El porcentaje acordado (mensual o anual, según cómo maneja su empresa). - **Plazo**: Número de cuotas y frecuencia (semanal, quincenal, mensual, etc.). - **Fecha de inicio**: La fecha desde la que comienzan a contar las cuotas. - **Cobrador**: El colaborador que se encargará de gestionar el cobro. > **Importante:** Solo los usuarios con rol **Administrador** pueden crear nuevos créditos. Si es cobrador o supervisor, contacte al administrador de su empresa. --- ## Paso a paso ### Paso 1: Ir a Créditos 1. En el menú lateral, haga clic en **"Créditos"**. 2. En la esquina superior derecha, haga clic en **"Nuevo crédito"** o el botón **"+"**. ### Paso 2: Seleccionar el cliente 1. En el campo **"Cliente"**, escriba el nombre o número de documento del cliente. 2. El sistema mostrará una lista de coincidencias. Seleccione el cliente correcto. 3. Una vez seleccionado, podrá ver un resumen de la información del cliente para confirmar que es el correcto. > **Nota:** Si el cliente no aparece en la búsqueda, es porque aún no está registrado. Salga del formulario, créelo primero en la sección [Clientes](../clientes/), y luego regrese a crear el crédito. ### Paso 3: Ingresar los datos del crédito Complete el formulario con la siguiente información: | Campo | Descripción | Ejemplo | |-------|-------------|---------| | **Monto del préstamo** | El capital que se entrega al cliente | $1.000,00 | | **Tasa de interés** | Porcentaje por período | 3,5% | | **Período de la tasa** | Mensual, anual, etc. | Mensual | | **Método de interés** | Tasa fija o saldo insoluto | Tasa fija | | **Número de cuotas** | Cuántos pagos hará el cliente | 12 | | **Frecuencia de pago** | Cada cuánto tiempo paga | Mensual | | **Fecha del primer pago** | Cuándo vence la primera cuota | 15/05/2026 | | **Cobrador asignado** | Quién gestiona este crédito | Juan García | | **Período de gracia** | Días de tolerancia antes de marcar mora | 5 días | | **Notas** | Observaciones internas | Préstamo para capital de trabajo | ### Paso 4: Revisar el calendario de cuotas Antes de guardar, el sistema generará automáticamente una **vista previa del calendario de pagos**. Revise: - Fecha de cada cuota. - Monto de cada cuota (capital + intereses). - Total a pagar por el cliente. - Total de intereses que pagará. Si algo no cuadra con lo acordado con el cliente, regrese a modificar los datos del crédito. ### Paso 5: Guardar el crédito 1. Si todo está correcto, haga clic en **"Crear crédito"** o **"Guardar"**. 2. El sistema confirmará que el crédito fue creado y le mostrará el número de crédito asignado. 3. El crédito aparecerá automáticamente en la ruta del cobrador asignado. --- ## Entendiendo el calendario de cuotas Una vez creado el crédito, puede ver el **calendario de cuotas** en la ficha del crédito. Cada cuota muestra: | Columna | Qué significa | |---------|---------------| | **N°** | Número de la cuota (1, 2, 3...) | | **Fecha de vencimiento** | Cuándo debe pagarse esta cuota | | **Capital** | La parte del capital que corresponde a esta cuota | | **Interés** | El interés de este período | | **Total cuota** | Capital + Interés = lo que debe pagar el cliente | | **Saldo pendiente** | Cuánto capital queda por pagar después de esta cuota | | **Estado** | Pendiente, pagado, vencido, etc. | > **Nota técnica:** La última cuota puede tener un valor ligeramente diferente al resto. Esto es normal — el sistema ajusta los centavos de redondeo en la última cuota para que el total sea exacto. --- ## Métodos de interés: ¿cuál elegir? ### Tasa fija (Flat) **Use cuando:** Quiere que el cliente siempre pague el mismo monto fijo cada período. Es más simple de explicar y administrar. **Cálculo:** `Interés = Capital × Tasa × Número de cuotas` **Ejemplo práctico:** - Capital: $500 - Tasa: 5% mensual - Plazo: 6 meses - Interés total: $500 × 5% × 6 = $150 - Cuota mensual: ($500 + $150) ÷ 6 = $108,33 ### Saldo insoluto (Diminishing Balance) **Use cuando:** Quiere ofrecer una opción más justa para el cliente, donde los intereses disminuyen a medida que paga capital. **Cálculo:** Cada mes el interés se calcula solo sobre lo que aún debe. **Ejemplo práctico:** - Capital: $500 - Tasa: 5% mensual - Plazo: 6 meses - Mes 1: Interés = $500 × 5% = $25 - Mes 2: Interés = ($500 - capital pagado mes 1) × 5% - Y así sucesivamente... --- ## Frecuencias de pago disponibles | Frecuencia | Descripción | Ejemplo | |------------|-------------|---------| | **Semanal** | Una cuota cada 7 días | Todos los lunes | | **Quincenal** | Una cuota cada 15 días | Los días 1 y 15 | | **Mensual** | Una cuota al mes | El día 15 de cada mes | | **Bimestral** | Una cuota cada 2 meses | Cada 2 meses | | **Trimestral** | Una cuota cada 3 meses | Cada trimestre | --- ## ¿Qué pasa después de crear el crédito? Una vez guardado el crédito: 1. **Estado inicial**: El crédito queda en estado **"Activo"** automáticamente. 2. **Aparece en la ruta**: El cobrador asignado puede ver el crédito en su lista de cobros en la app móvil. 3. **Primera cuota**: El sistema espera hasta la fecha de vencimiento de la primera cuota. 4. **Actualización automática**: Cada noche el sistema verifica si hay cuotas vencidas y actualiza el estado del crédito (activo → en mora → vencido) según corresponda. --- ## Errores comunes al crear un crédito | Mensaje de error | Causa | Solución | |-----------------|-------|---------| | "El cliente no existe" | No hay un cliente seleccionado | Busque y seleccione el cliente | | "La tasa no puede ser 0" | Se dejó la tasa en blanco o en cero | Ingrese la tasa de interés acordada | | "Número de cuotas inválido" | Se ingresó un número menor a 1 | Mínimo 1 cuota | | "Fecha inválida" | La fecha del primer pago está en el pasado | Use una fecha presente o futura | | "Cobrador no asignado" | No se seleccionó cobrador | Seleccione el cobrador responsable |