--- layout: default title: Estados del crédito parent: Créditos nav_order: 2 --- # 🔄 Estados del crédito Cada crédito en Credify Go! tiene un **estado** que refleja su situación actual. El sistema actualiza los estados automáticamente cada noche, y también inmediatamente después de registrar un pago. Entender los estados es fundamental para gestionar bien su cartera. --- ## Los estados en resumen Los estados se dividen en dos grandes grupos: ### Estados activos (créditos en cobro) Son créditos que aún están vigentes y generan actividad de cobro. Aparecen en la ruta del cobrador y en los reportes de cartera activa. | Estado | Color | Significado | |--------|-------|-------------| | **Activo** | 🟢 Verde | Crédito vigente, el cliente está pagando a tiempo | | **En mora** | 🟡 Amarillo | Hay una cuota vencida, pero dentro del período de gracia | | **Vencido** | 🔴 Rojo | Hay cuotas vencidas más allá del período de gracia | ### Estados terminales (créditos cerrados) Son créditos que ya no están en cobro activo. No aparecen en la ruta del cobrador pero sí en el historial. | Estado | Significado | |--------|-------------| | **Pagado** | Todas las cuotas fueron pagadas. El crédito fue cancelado exitosamente. | | **Cancelado** | El crédito fue anulado antes de recibir pagos de capital. | | **Prorrogado** | Se extendió el plazo del crédito. El crédito original queda aquí y se crea uno nuevo. | | **Refinanciado** | Se creó un nuevo crédito para reemplazarlo. El original queda cerrado. | | **Reestructurado** | El crédito fue reestructurado. Se crea un hijo con el nuevo calendario. | | **Renovado** | Se creó un crédito nuevo con los mismos términos. El original queda cerrado. | | **Interés capitalizado** | Los intereses se sumaron al capital. Continúa activo como crédito hijo. | | **En default** | Escrito como pérdida. Casi sin posibilidad de recuperación. | | **Archivado** | En historial inactivo. Solo consulta. | --- ## Detalle de cada estado ### 🟢 Activo El crédito está en buen estado. El cliente tiene cuotas vigentes (no vencidas) y puede que tenga cuotas pagadas. **¿Qué hace el sistema?** - El crédito aparece en la ruta del cobrador. - Se incluye en los reportes de cartera activa. - Se calcula el PAR (indicador de mora) pero no suma al PAR problemático. **¿Cuándo cambia de estado?** - → En mora: cuando vence una cuota y pasan más días que el período de gracia configurado para "mora". - → Pagado: cuando se registra el pago de la última cuota pendiente. --- ### 🟡 En mora (delayed) Una o más cuotas están vencidas, pero el tiempo transcurrido está dentro del período de **mora leve** configurado por su empresa. **¿Qué hace el sistema?** - El cobrador recibe una alerta visible en su ruta. - El crédito aparece resaltado en amarillo. - Suma al indicador PAR30 si el retraso supera los 30 días. **¿Cuándo cambia de estado?** - → Activo: cuando el cliente paga las cuotas vencidas. - → Vencido: cuando el retraso supera el umbral configurado para "vencido". > **Nota:** El umbral exacto de días para pasar de "en mora" a "vencido" depende de la configuración de su empresa. Consulte con su administrador. --- ### 🔴 Vencido (overdue) El retraso en el pago supera el período de gracia. Este crédito requiere **gestión urgente**. **¿Qué hace el sistema?** - El cobrador ve el crédito con máxima prioridad. - Suma al indicador PAR60 o PAR90 según el tiempo de retraso. - El administrador y supervisor reciben alertas en sus reportes. **¿Cuándo cambia de estado?** - → Activo: cuando el cliente paga todas las cuotas vencidas. - → En mora: si paga parte de las cuotas y el retraso restante baja del umbral de "vencido". --- ### ✅ Pagado (paid) El cliente pagó todas sus cuotas. El crédito fue completamente cancelado. **¿Qué hace el sistema?** - El crédito se retira de la ruta del cobrador automáticamente. - Se archiva en el historial del cliente. - Contribuye positivamente a las métricas de recuperación. > **Importante:** Este es el estado ideal. Un alto porcentaje de créditos en estado "Pagado" indica una cartera saludable. --- ### ⛔ Cancelado El crédito fue anulado. Esto solo es posible si el cliente **no realizó ningún pago de capital** — puede que haya pagado intereses pero no capital. **¿Cuándo se cancela?** - Cuando se detectó un error al crear el crédito. - Cuando el cliente no tomó el dinero. - Cuando la operación no se concretó. **¿Qué hace el sistema?** - El crédito desaparece de la ruta del cobrador. - Queda en el historial como "Cancelado". - No puede modificarse ni reactivarse. --- ### 🔁 Prorrogado (extended) El plazo del crédito fue extendido mediante una operación de prórroga. El crédito original queda en este estado y se crea un **crédito hijo** que continúa el cobro. --- ### 🔁 Refinanciado (refinanced) El crédito fue cerrado y se creó uno nuevo con el saldo pendiente como capital. Útil cuando el monto a reestructurar es grande y se prefiere empezar de cero. --- ### 🔁 Reestructurado (restructured) El calendario de pagos del crédito fue cambiado (número de cuotas, monto, frecuencia) sin crear uno nuevo. El crédito original queda en este estado y continúa como crédito hijo con el nuevo calendario. --- ### 🔁 Renovado (renewed) Se creó un crédito completamente nuevo con las mismas condiciones para el mismo cliente. El original queda cerrado. --- ### 📊 Interés capitalizado (interest_capitalized) Los intereses acumulados fueron sumados al capital del crédito. Esto crea un crédito hijo con el nuevo saldo (capital original + intereses). Útil para regularizar créditos con mucho interés pendiente. --- ### ⚠️ En default (defaulted) El crédito fue declarado como pérdida. Generalmente se llega aquí cuando todos los intentos de cobro fallaron y la deuda se considera irrecuperable. **¿Qué hace el sistema?** - El crédito sale de la ruta activa del cobrador. - Puede registrarse como gasto en la contabilidad. - Queda en el historial para seguimiento de recuperación eventual. --- ### 📁 Archivado (archived) El crédito fue movido al archivo histórico. Solo se puede consultar, no modificar. --- ## ¿Cómo se actualiza el estado automáticamente? Credify Go! actualiza los estados de los créditos de dos formas: 1. **Inmediata**: Cada vez que se registra o reversa un pago, el sistema recalcula el estado del crédito afectado en ese momento. 2. **Noche**: Todos los días a las 12:10 AM, el sistema revisa **todos los créditos activos** de todas las empresas y actualiza los estados según las cuotas vencidas del día. Esto garantiza que cuando su equipo empiece a trabajar por la mañana, todos los estados ya estén actualizados. --- ## Diagrama de transición de estados ``` ACTIVO ←──────────────────────────────┐ ↓ ↑ │ EN MORA ←── (pago de cuotas vencidas) │ ↓ ↑ │ VENCIDO │ ↓ │ (pagó todo) → PAGADO │ │ ACTIVO / EN MORA / VENCIDO │ ↓ │ (operación) ──→ PRORROGADO → crédito hijo ──┘ ──→ REFINANCIADO → crédito hijo nuevo ──→ REESTRUCTURADO → crédito hijo ──→ RENOVADO → crédito hijo nuevo ──→ INT. CAPITALIZADO → crédito hijo ──→ CANCELADO (sin pagos de capital) ──→ DEFAULT (escrito como pérdida) ──→ ARCHIVADO ``` > **Importante:** Los estados terminales (pagado, cancelado, prorrogado, refinanciado, reestructurado, renovado, capitalizado, default, archivado) son **permanentes**. Una vez que un crédito llega a uno de estos estados, no puede volver a un estado activo. Las operaciones crean nuevos créditos hijo, no modifican el original. --- ## Cómo se organiza el listado de créditos En el panel de administración, **Créditos** se divide en cuatro pestañas. Cada una muestra su total al lado del nombre. | Pestaña | Qué contiene | |---------|--------------| | **En curso** | Lo que su equipo está cobrando hoy: activos, en mora y vencidos. Es la pestaña que se abre por defecto. | | **Reemplazados** | Créditos que fueron sustituidos por otro. Son historia: el que manda es el hijo. | | **Cerrados** | Terminaron de verdad: pagados, cancelados o en castigo. | | **Todos** | Sin filtro. | Las cuatro son excluyentes: cada crédito está exactamente en una. ### ¿Por qué un crédito desapareció de "En curso"? Si hizo una prórroga, refinanciación, renovación, reestructuración o capitalización de intereses, el crédito original **no desaparece** — se mueve a **Reemplazados**, y el crédito hijo que lo sustituye es el que queda en **En curso**. Para no perderle el rastro, en la pestaña Reemplazados cada crédito muestra bajo su estado la línea **"sustituido por NNN"**, con el código del hijo. {: .note } > Esto es también lo que ve el cobrador en la app móvil: su ruta muestra **solo** los créditos de "En curso". Un crédito reemplazado nunca le aparece, porque cobrarlo sería cobrar dos veces el mismo préstamo. ### Filtrar dentro de una pestaña Los filtros de **Estado**, **Periodicidad** y **Día de cobro** afinan lo que ya muestra la pestaña activa. Por ejemplo: pestaña "En curso" + Estado "Vencido" le da su lista de gestión de cobranza del día. El filtro de Estado ofrece los **12 estados**, no solo los activos: puede pararse en "Todos" y filtrar por "Extendido" para revisar el historial de prórrogas.