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# 📖 Glosario de términos

Esta sección define los términos técnicos y financieros que encontrará usando Credify Go!. Si encuentra una palabra que no entiende en otra parte de la documentación, búsquela aquí.

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## A

**Aging (Envejecimiento de cartera)**
Reporte que clasifica los créditos vencidos según cuántos días llevan en mora: 1-30 días, 31-60 días, 61-90 días, más de 90 días. Permite priorizar la gestión de cobro.

**Amortización**
El proceso de pagar gradualmente una deuda mediante pagos periódicos que incluyen capital e intereses. En Credify Go! el calendario de cuotas es el plan de amortización.

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## C

**Caja (base en caja)**
La plata disponible de su empresa: todos los ingresos registrados menos todos los gastos que sacan dinero, incluidos los desembolsos de crédito. Cuando presta, la caja baja y el saldo por cobrar sube. Los gastos pendientes de aprobación no se descuentan hasta que alguien los aprueba.

**Capital**
El monto original del dinero prestado, sin incluir intereses. Si presta $1.000, el capital es $1.000. A medida que el cliente paga cuotas, el capital pendiente va disminuyendo.

**Cartera**
El conjunto total de créditos activos de su empresa. "Gestionar la cartera" significa hacer seguimiento y cobro de todos esos créditos.

**Cartera en riesgo**
La porción de la cartera que tiene pagos atrasados. Se mide con el indicador PAR. Ver también: **PAR**.

**Cobrador (Collector)**
El empleado que gestiona el cobro de los créditos, generalmente visitando a los clientes en campo. En Credify Go!, tiene el rol `collector`.

**Crédito hijo**
Cuando se realiza una operación sobre un crédito (prórroga, reestructuración, etc.), se crea un nuevo crédito vinculado al original. Ese nuevo crédito es el "hijo". Es el que sigue activo y aparece en la ruta del cobrador.

**Crédito padre**
El crédito original que fue modificado por una operación. Queda en un estado terminal (prorrogado, refinanciado, etc.) y ya no genera cobros activos.

**Cuota**
Cada uno de los pagos periódicos que el cliente debe hacer para pagar el crédito. Cada cuota incluye una parte de capital y una parte de intereses.

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## D

**Default (Crédito en default)**
Un crédito que fue declarado como pérdida porque todas las gestiones de cobro fallaron y se considera irrecuperable. El crédito sale de la cartera activa y puede registrarse como gasto.

**Distribución de pagos**
La forma en que el sistema aplica un pago recibido a las cuotas pendientes. En Credify Go! se aplica de la cuota más antigua a la más reciente, primero intereses y luego capital.

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## E

**Estado del crédito**
La condición actual de un crédito: activo, en mora, vencido, pagado, etc. El estado se actualiza automáticamente según los pagos realizados y el tiempo transcurrido. Ver la sección [Estados del crédito](creditos/estados.md) para la lista completa.

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## F

**Flat Rate (Tasa fija)**
Método de cálculo de interés donde el porcentaje se aplica siempre sobre el capital original del préstamo, independientemente de cuánto capital ya se haya pagado. Las cuotas son iguales durante toda la vida del crédito.

**Flujo de caja**
El registro de entradas (pagos cobrados) y salidas (gastos) de dinero en un período. El módulo de Finanzas en la app muestra el flujo de caja del mes actual.

**Frecuencia de pago**
Con qué periodicidad debe pagar el cliente: semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral.

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## I

**Idempotencia**
Propiedad del sistema que garantiza que si se envía el mismo pago dos veces (por error de red), solo se registra una vez. Cada pago tiene una clave única que el sistema usa para detectar duplicados.

**Interés**
El costo del préstamo. Es el dinero adicional que paga el cliente por encima del capital que recibió. Los intereses son la ganancia de su empresa por prestar el dinero.

**Interés cobrado**
El interés que sus clientes efectivamente pagaron en un período — no el pactado ni el proyectado. Para calcularlo, cada abono se imputa primero al interés de la cuota y después al capital. Es la ganancia bruta de la cartera. Ver: [Panel de salud del negocio](reportes/salud-negocio.md).

**Interés capitalizado**
Cuando los intereses acumulados de un crédito se suman al capital pendiente, creando un nuevo saldo total. El crédito original pasa al estado "Interés capitalizado" y se crea un crédito hijo con el nuevo saldo.

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## K

**KPI (Key Performance Indicator)**
Indicador clave de rendimiento. Número que mide qué tan bien está funcionando un aspecto del negocio. Los KPIs principales en Credify Go! son el PAR, la mora y la tasa de recuperación.

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## M

**Margen**
Qué porcentaje de lo que ingresó se quedó como ganancia: utilidad neta dividida entre los ingresos de utilidad, por 100. Si no hay costos registrados en el período, el margen se dispara cerca del 100% y el sistema lo marca en ámbar para advertirlo.

**Materialización de pagos**
Proceso interno del sistema por el cual los pagos registrados se "concretan" en las cuotas correspondientes, actualizando el saldo pagado de cada cuota.

**Método de interés**
La fórmula que se usa para calcular los intereses de un crédito. Credify Go! ofrece dos métodos: tasa fija (flat) y saldo insoluto (diminishing balance).

**Mora**
Situación en que el cliente no ha pagado una cuota en la fecha acordada. En sentido financiero, también se usa para referirse al monto total de cuotas vencidas y no pagadas.

**Multi-tenant**
Característica del sistema que permite que múltiples empresas usen la misma plataforma de manera completamente separada. Los datos de cada empresa están aislados — ninguna empresa puede ver los datos de otra.

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## O

**Offline**
Modo de operación sin conexión a internet. La app móvil de Credify Go! puede funcionar offline: guarda los pagos y visitas localmente y los sincroniza cuando regresa la conexión.

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## P

**PAR (Portfolio at Risk)**
Indicador que mide qué porcentaje del saldo total de la cartera tiene al menos un pago atrasado más de X días. PAR30 mide retrasos de más de 30 días, PAR60 de más de 60 días, PAR90 de más de 90 días. Es el indicador de riesgo más importante en microfinanzas.

**Pago parcial**
Un pago que no alcanza para cubrir el monto total de una cuota. Dependiendo de la configuración, puede o no estar permitido en su empresa.

**Patrimonio**
Todo lo que vale su negocio hoy: la caja más el saldo por cobrar. Es la primera cifra del panel de salud del negocio.

**Período de gracia**
Número de días después del vencimiento de una cuota durante los cuales el crédito no pasa a estado de mora. Permite tolerar pequeños retrasos sin penalizar al cliente inmediatamente.

**Plazo**
La duración total del crédito, medida en número de cuotas. Un crédito a "12 meses" tiene un plazo de 12 cuotas mensuales.

**PWA (Progressive Web App)**
Tipo de aplicación web que puede instalarse en el celular y funcionar como una app nativa, incluyendo uso offline. La app móvil de Credify Go! es una PWA.

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## R

**Reconciliación**
Proceso automático (ejecutado cada noche) que verifica y corrige los estados de todos los créditos activos, asegurando que refleje correctamente las cuotas vencidas del día.

**Refinanciación**
Operación que cierra un crédito y crea uno nuevo con el saldo pendiente como capital. El nuevo crédito puede tener condiciones diferentes (tasa, plazo, etc.).

**Renovación**
Operación que crea un nuevo crédito con las mismas condiciones del original, usando el saldo pendiente como capital. El cliente continúa con términos idénticos.

**Reestructuración**
Operación que cambia el calendario de pagos de un crédito (cuotas, periodicidad, tasa) sin crear un contrato completamente nuevo.

**Rendimiento mensual**
Cuánto rindió su plata en el mes, como si fuera una inversión: utilidad neta dividida entre el patrimonio, por 100. Sirve para comparar contra lo que le rendiría ese mismo dinero en otro lado.

**Rol**
El nivel de acceso y permisos que tiene un usuario en el sistema. Los roles en Credify Go! son: super_admin, admin, supervisor, collector (cobrador) y client (cliente).

**Ruta del cobrador**
La lista ordenada de clientes que el cobrador debe visitar en el día. Credify Go! genera esta lista automáticamente basándose en los créditos asignados al cobrador y sus cuotas pendientes.

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## S

**Saldo insoluto (Diminishing Balance)**
Método de cálculo de interés donde el porcentaje se aplica cada período sobre el capital que aún no ha sido pagado. A medida que el cliente paga capital, los intereses disminuyen.

**Saldo pendiente**
Cuánto capital falta por pagar de un crédito en un momento dado.

**Saldo por cobrar**
Todo lo que sus clientes le deben: capital más interés pendiente de las cuotas no pagadas de los créditos activos. Se divide en vigente (al día) y vencido (en riesgo, con criterio PAR).

**Sincronización**
El proceso por el cual la app móvil envía al servidor central los pagos y visitas registrados offline. La sincronización ocurre automáticamente cuando hay internet.

**Sobrepago**
Un pago que excede el monto de la cuota actual. El excedente se aplica automáticamente a la siguiente cuota pendiente.

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## T

**Tasa de recuperación**
Porcentaje del monto exigible en un período que fue efectivamente cobrado. Ejemplo: si debían cobrarse $5.000 y se cobró $4.500, la tasa de recuperación es 90%.

**Tasa de interés**
El porcentaje que se cobra sobre el capital prestado como costo del crédito. Puede ser mensual o anual. En Credify Go! se especifica por período según el método de interés elegido.

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## U

**Usuario activo**
Un usuario que puede iniciar sesión en el sistema. Un usuario desactivado no puede acceder pero sus datos históricos se conservan.

**Utilidad neta**
Lo que realmente ganó en un período: los ingresos de utilidad (interés cobrado y otros) menos los costos de operar. No se restan los desembolsos de crédito (es capital colocado, vuelve con intereses) ni los retiros de utilidad o dividendos (es reparto de la ganancia, no un costo).

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## V

**Vencimiento**
La fecha en que debe realizarse el pago de una cuota. Si el pago no se hace en esa fecha (más el período de gracia), la cuota pasa a estado vencido.

**Visita de campo**
Registro de que un cobrador se presentó físicamente donde el cliente. Las visitas tienen un resultado: el cliente pagó, no estaba, rechazó el cobro, etc. Este registro es importante para demostrar gestión de cobro.