--- layout: default title: Indicadores de cartera (KPIs) parent: Reportes nav_order: 1 --- # 📈 Indicadores de cartera (KPIs) Los indicadores clave de rendimiento (KPIs por sus siglas en inglés) son los números que le dicen si su cartera está saludable o en riesgo. Credify Go! calcula estos indicadores automáticamente con los datos registrados. --- ## ¿Por qué importan los KPIs? Sin indicadores, gestionar una cartera es como manejar con los ojos cerrados. Los KPIs le permiten: - Detectar problemas antes de que se vuelvan críticos. - Comparar el rendimiento de su cartera mes a mes. - Tomar decisiones de crédito con datos reales (¿a quién prestarle más? ¿a quién cobrarle más rápido?). - Demostrar la salud de su negocio a socios o inversionistas. --- ## PAR: Cartera en Riesgo **PAR** significa **Portfolio at Risk** (Cartera en Riesgo). Es el indicador más importante para una institución de microfinanzas o prestamista. ### ¿Qué mide? El PAR mide qué porcentaje del saldo total de su cartera tiene al menos un pago atrasado más de X días. ### Los tres niveles de PAR | Indicador | ¿Qué significa? | Señal de alerta | |-----------|-----------------|:---------------:| | **PAR 30** | % de la cartera con retrasos mayores a 30 días | > 5% es preocupante | | **PAR 60** | % de la cartera con retrasos mayores a 60 días | > 3% es crítico | | **PAR 90** | % de la cartera con retrasos mayores a 90 días | > 2% es muy crítico | ### ¿Cómo se calcula? ``` PAR30 = (Saldo de créditos con cuotas vencidas >30 días) ÷ (Saldo total de cartera activa) × 100 ``` **Ejemplo:** - Cartera total activa: $100.000 - Créditos con pagos vencidos más de 30 días: $8.000 - PAR30 = $8.000 ÷ $100.000 × 100 = **8%** → ⚠️ Requiere atención ### Semáforo de PAR | Valor | Color | Interpretación | |-------|-------|----------------| | 0% – 5% | 🟢 Verde | Cartera saludable | | 5% – 10% | 🟡 Amarillo | Requiere atención y gestión activa | | Más de 10% | 🔴 Rojo | Situación crítica — acción inmediata | ### ¿Dónde ver el PAR? 1. Panel de administración → **Reportes** → **Indicadores de cartera**. 2. También aparece en el **dashboard principal** como una tarjeta de resumen. 3. Supervisores lo ven en la app móvil en la sección **"Mora"**. --- ## Mora: monto vencido total La **mora** es el monto en dinero (no en porcentaje) de todas las cuotas que están vencidas y no pagadas. ### Diferencia entre PAR y mora - **PAR**: Mide el riesgo sobre el saldo total del crédito (aunque solo una cuota esté vencida, todo el saldo cuenta). - **Mora**: Mide solo el monto exacto de las cuotas vencidas no pagadas. **Ejemplo:** - Crédito de $1.000, cuotas de $100. Hay 2 cuotas vencidas no pagadas. - **PAR**: Incluye el saldo total del crédito ($1.000 si aún está vigente). - **Mora**: Solo las 2 cuotas vencidas = $200. ### ¿Dónde ver la mora? En el dashboard y en los reportes encontrará: - **Mora total**: Suma de todas las cuotas vencidas de todos los créditos. - **Mora por cobrador**: Cuánto de la mora corresponde a cada cobrador. - **Mora por antigüedad**: Cuánto lleva vencido (1-30 días, 31-60 días, 61-90 días, más de 90 días). --- ## Tasa de recuperación La tasa de recuperación mide qué porcentaje de lo que debía cobrarse en un período realmente se cobró. ### Fórmula ``` Tasa de recuperación = (Monto cobrado en el período) ÷ (Monto exigible en el período) × 100 ``` **Ejemplo:** - Cuotas que vencían esta semana: $5.000 - Cuotas efectivamente cobradas: $4.250 - Tasa de recuperación = $4.250 ÷ $5.000 × 100 = **85%** ### Interpretación | Tasa | Interpretación | |------|----------------| | 95% – 100% | Excelente | | 85% – 94% | Buena | | 70% – 84% | Regular — revisar cobradores con menor rendimiento | | Menos de 70% | Crítica — acción urgente requerida | --- ## Reporte de envejecimiento de cartera (Aging) El reporte de envejecimiento muestra cuánta deuda hay en cada "tramo" de días de retraso. Es como una fotografía detallada de la mora. | Tramo | Significado | |-------|-------------| | **Al día** | Sin cuotas vencidas | | **1 – 30 días** | En mora leve (período de gracia o mora temprana) | | **31 – 60 días** | En mora moderada | | **61 – 90 días** | En mora grave | | **Más de 90 días** | En mora crónica — riesgo de default | Este reporte le permite priorizar la gestión de cobro: los créditos en el tramo "31-60 días" necesitan atención urgente antes de que pasen al siguiente tramo. ### ¿Dónde ver el aging? 1. Reportes → **Indicadores de cartera** → **Envejecimiento de cartera**. 2. En la app móvil para supervisores y administradores: sección **"Mora"** → pestaña **"Aging"**. --- ## Tendencia del PAR El reporte de tendencia del PAR muestra cómo ha evolucionado su cartera en riesgo a lo largo del tiempo: - ¿El PAR está subiendo mes a mes? → Señal de que hay problemas sistémicos. - ¿El PAR está bajando? → Las acciones de cobranza están funcionando. - ¿El PAR tiene picos en ciertos meses? → Puede indicar estacionalidad o eventos específicos. --- ## Cartera por estados Este reporte muestra cuántos créditos (y cuánto monto) hay en cada estado: | Estado | Cantidad | Monto | |--------|----------|-------| | Activo | X | $X.XXX | | En mora | X | $X.XXX | | Vencido | X | $X.XXX | | Pagado (este mes) | X | $X.XXX | | Default | X | $X.XXX | | ... | ... | ... | --- ## Top créditos en mora Este listado muestra los créditos con mayor saldo vencido, ordenados de mayor a menor. Es la lista de "casos prioritarios" para su equipo de cobranza. Para acceder: **Reportes** → **Indicadores de cartera** → **Top mora** o en la app móvil sección **"Mora"** → **"Más urgentes"**. --- ## Frecuencia de actualización Los indicadores se actualizan: - **En tiempo real**: Cada vez que se registra un pago, el PAR y la mora se recalculan para el crédito afectado. - **Noche**: A las 12:10 AM, el sistema recalcula los indicadores de toda la cartera para reflejar los créditos que vencieron ese día. Cuando llegue a la oficina en la mañana, los números ya están actualizados con toda la mora del día anterior.