--- layout: default title: Panel de salud del negocio parent: Reportes nav_order: 3 --- # 💚 Panel de salud del negocio Este es el panel que ve el **administrador** al abrir la app: en una sola pantalla, cuánta plata tiene, cuánto está ganando, cuánto está en riesgo y cómo va el ritmo de cobro. Está pensado para responder cuatro preguntas en ese orden: 1. **¿Cuánta plata tengo?** → Patrimonio y caja. 2. **¿Estoy ganando?** → Rentabilidad de los últimos 30 días. 3. **¿Cuánto está en riesgo?** → Saldo por cobrar y mora. 4. **¿Cómo voy hoy y este mes?** → Ritmo. {: .note } > Todas las cifras de este panel corresponden **solo a su empresa**. Ningún dato de otra empresa entra en estos cálculos. --- ## Bloque 1 · Patrimonio y caja Es el carrusel de tarjetas de la parte superior. Deslice de lado para ver las cuatro. | Tarjeta | Qué es | Cómo se calcula | |---------|--------|-----------------| | **Patrimonio** | Todo lo que vale su negocio hoy | `Caja + Saldo por cobrar` | | **Caja** | La plata disponible | `Todos los ingresos − Todos los gastos que sacan plata` | | **Utilidad 30d** | Lo que ganó de verdad en los últimos 30 días | Ver [Utilidad neta](#utilidad-neta) | | **Mora** | Qué porcentaje de la cartera está en riesgo | `Saldo vencido ÷ Saldo por cobrar × 100` | ### Sobre la caja La caja suma **todos** los ingresos registrados y le resta los gastos que efectivamente sacan plata del bolsillo, **incluidos los desembolsos de crédito**. Cuando usted presta $1.000.000, esa plata salió de la caja aunque no sea un gasto del negocio: por eso la caja baja y el saldo por cobrar sube. Los gastos que están **pendientes de aprobación** no se descuentan todavía. Solo entran cuando alguien los aprueba (o si son de un tipo que no requiere aprobación). ### Las flechas de tendencia Debajo de cada tarjeta aparece una flecha con un porcentaje y la leyenda **"vs sem."**: es la comparación contra cómo estaba ese mismo número **hace 7 días**. - 🟢 **Verde**: el número se movió en la dirección buena. - 🔴 **Rojo**: se movió en la dirección mala. - **Sin flecha**: todavía no hay historia suficiente para comparar. Durante la primera semana de uso es normal. Ojo con la dirección "buena": en **Mora**, bajar es bueno y subir es malo — al revés que en Caja o Patrimonio. El sistema ya lo tiene en cuenta y colorea correctamente. --- ## Bloque 2 · Rentabilidad Esta es la sección que responde *"¿qué tan rentable es mi negocio?"*. **Ventana de tiempo:** los **últimos 30 días** (hoy y los 29 anteriores). Las flechas de tendencia comparan contra los **30 días anteriores a esos**, no contra la semana pasada. ### Interés cobrado Es la ganancia bruta de su cartera: **el interés que efectivamente entró a la caja** en esos 30 días. No es el interés que "debería" haber cobrado ni el interés total pactado de los créditos. Es el que sus clientes realmente pagaron. Para calcularlo, Credify Go! toma cada pago recibido y lo imputa **primero al interés de la cuota y después al capital**, en el orden en que se recibieron los pagos. Así se sabe qué parte de cada abono fue ganancia y qué parte fue devolución de su propio dinero. **Ejemplo:** - Cuota de $120.000: $100.000 de capital + $20.000 de interés. - El cliente abona $50.000. - Se imputan primero los $20.000 de interés → **ganancia del período: $20.000**. Los $30.000 restantes bajan el capital. ### Utilidad neta Es lo que realmente ganó, después de descontar lo que le cuesta operar. ``` Utilidad neta = (Interés cobrado + Otros ingresos de utilidad) − Costos de operar ``` **Qué SÍ cuenta como costo de operar:** nómina, arriendo, servicios, transporte, papelería, gastos administrativos, condonaciones de interés y demás gastos del día a día. **Qué NO cuenta como costo de operar** (y es importante que no cuente): | Concepto | Por qué no es un costo | |----------|------------------------| | **Desembolsos de crédito** | Es capital que usted coloca, no plata que perdió. Vuelve con intereses. | | **Retiros de utilidad** | Es usted repartiéndose la ganancia. Restarla sería contarla dos veces. | | **Pago de dividendos** | Igual que el anterior: reparto, no costo. | {: .warning } > Si estos tres conceptos se contaran como gastos, un negocio sano aparecería con pérdidas enormes. Credify Go! los excluye siempre. ### Margen Qué porcentaje de lo que ingresó se quedó como ganancia. ``` Margen = Utilidad neta ÷ Ingresos de utilidad × 100 ``` **Ejemplo:** ingresó $6.000.000 de interés y gastó $1.500.000 en operar → utilidad $4.500.000 → margen **75%**. ### Rendimiento mensual Cuánto rindió su plata en el mes, como si fuera una inversión. ``` Rendimiento mensual = Utilidad neta ÷ Patrimonio × 100 ``` **Ejemplo:** patrimonio de $70.000.000 y utilidad de $5.600.000 en 30 días → **8%** mensual. Es la cifra para comparar contra lo que le rendiría esa misma plata en otro lado. --- ## Bloque 3 · Saldo por cobrar La tarjeta grande con la barra verde y roja. Toque en ella para ir al detalle de mora. | Dato | Qué significa | |------|---------------| | **Saldo por cobrar** | Todo lo que sus clientes le deben: capital + interés pendiente de las cuotas no pagadas | | **Vigente** (verde) | La parte que está al día | | **Vencida** (rojo) | La parte en riesgo, con criterio PAR | | **Cuotas vencidas** | Cuántas cuotas están sin pagar después de su fecha | | **Cobradores activos** | Cuántos cobradores tienen créditos asignados | ### Por qué "vencida" puede parecer más alta de lo esperado La barra roja usa el criterio **PAR** (Cartera en Riesgo), el estándar de las microfinanzas: si un crédito tiene **al menos una cuota vencida**, se cuenta **todo el saldo pendiente de ese crédito** como en riesgo — no solo la cuota atrasada. La lógica es que un cliente que ya dejó de pagar una cuota es un riesgo sobre el préstamo completo, no solo sobre lo que atrasó. Si quiere ver únicamente el monto exacto de las cuotas atrasadas, eso es la **mora**, y está explicada en [Indicadores de cartera](indicadores.md). ### El aviso ámbar A veces aparece bajo el saldo la frase **"crece mientras la caja baja o la mora sube"**. Es una advertencia deliberada. Que el saldo por cobrar suba normalmente es buena noticia — está colocando más plata. Pero si sube **al mismo tiempo** que la caja se está vaciando o la mora está creciendo, ya no es crecimiento: es plata saliendo que no está volviendo. En ese caso la flecha deja de pintarse verde y aparece el aviso. --- ## Bloque 4 · Hoy El pulso del día. | Dato | Qué significa | |------|---------------| | **Cobrado** | Cuánta plata entró hoy y en cuántos pagos | | **Meta** | La suma de las cuotas que vencen hoy | | **Barra de progreso** | Cobrado contra la meta del día | | **Desembolsado** | Cuánto prestó hoy y en cuántos créditos | | **Gastos** | Cuánto gastó hoy y en cuántos registros | | **Tasa de cobro hoy** | `Cuotas pagadas hoy ÷ (pagadas + pendientes de hoy) × 100` | La **tasa de cobro** cuenta *cuotas*, no pesos: le dice a cuántos de los clientes que tocaba visitar hoy ya les cobró. Se pinta en rojo por debajo del 50%. --- ## Bloque 4 · Ritmo Para saber si el mes va bien o mal **antes** de que se acabe. - **Gráfico de línea**: los cobros de los últimos 30 días, día por día. Sirve para ver caídas o repuntes de un vistazo. - **Mes en curso**: cuánto lleva cobrado este mes, con la leyenda **"van N de M días"**. - **Cierre mes pasado**: el total del mes anterior completo. {: .note } > La leyenda "van 9 de 30 días" está ahí a propósito. Sin ella, el mes en curso siempre parece un desplome frente al mes cerrado. Para comparar de verdad, mire si el mes en curso va en proporción a los días transcurridos. --- ## Los tres estados de un número Este panel nunca muestra un `$0` cuando la verdad es "no sé". Cada cifra puede aparecer de tres formas: | Aspecto | Qué significa | Qué hacer | |---------|---------------|-----------| | **Número normal** | El dato es confiable | Léalo con confianza | | **"sin datos suficientes"** | No hay información para calcularlo en ese período | Nada — no es un error ni un cero | | **Número en ámbar con un aviso** | El número es correcto, pero hay algo que debe saber para leerlo bien | Lea el aviso debajo de la cifra | La diferencia entre las dos primeras es la más importante: **un cero real y un "no hay datos" no son lo mismo**, y confundirlos lleva a decisiones equivocadas. ### ¿Por qué mi margen sale casi del 100%? Si su margen aparece en **ámbar** con el aviso *"no hay costos registrados en el período: es prácticamente el interés bruto"*, significa que en esos 30 días no hay gastos operativos cargados en Credify Go!. El número no está mal: si no hay costos que restar, la utilidad es igual al interés cobrado y el margen se va cerca del 100%. Pero eso **no** es su rentabilidad real si usted tiene gastos que no está registrando en el sistema. Puede pasar por dos razones: - **Todavía no ha registrado los gastos del período.** Cárguelos en la sección de finanzas y el margen se ajustará solo. - **Sus gastos se llevan en otra parte** (otra empresa, otra contabilidad). En ese caso el aviso es correcto y esperado: la cifra que ve es su ganancia bruta de cartera, no su utilidad después de costos. En ambos casos el aviso se queda visible a propósito, para que nadie lea ese margen como si fuera la rentabilidad final del negocio. --- ## ¿Dónde ver este panel? ### En la app móvil Es la pantalla de inicio del administrador. No hay que buscarlo: aparece al entrar. ### En el panel de administración (computadora) El bloque de **Rentabilidad** aparece como tarjetas en el tablero principal, con exactamente las mismas cuatro cifras: utilidad neta, interés cobrado, margen y rendimiento mensual. {: .note } > Los dos lugares muestran **los mismos números**. Si alguna vez ve una diferencia, es un error y vale la pena reportarlo. --- ## ¿Quién puede ver este panel? Solo el **administrador**. Supervisores y cobradores ven sus propios paneles, orientados a la gestión de cartera y cobro, sin las cifras de rentabilidad del negocio. --- ## Frecuencia de actualización - **Al instante**: cobros del día, meta del día, tasa de cobro, desembolsos y gastos de hoy. - **Al instante**: interés cobrado, utilidad, margen y rendimiento — se recalculan con cada pago registrado. - **Cada noche**: los estados de mora de toda la cartera, para que al llegar en la mañana el saldo vencido ya refleje los vencimientos de ayer. - **Diario**: las flechas de tendencia "vs sem." usan una fotografía diaria de sus cifras; por eso necesitan 7 días de uso antes de aparecer.